征文
  反洗钱是政府动用立法、司法力量,调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别,对有关款项予以处置,对相关机构和人士予以惩罚
反洗钱征文3篇
  反洗钱是政府动用立法、司法力量,调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别,对有关款项予以处置,对相关机构和人士予以惩罚,从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。以下是我爱文学网分享的反洗钱征文,希望能帮助到大家! 

  反洗钱征文

  反洗钱,我们在行动

  反洗钱,一个再熟悉不过的名字,对于我来说,天天都在与它打交道:大额数据完善,大额数据校验,客户风险等级评定,高风险客户识别与跟踪……,这些,是我每天都必须做的工作,我喜欢它,我感觉它是那么的神圣,因为它有效的保护了金融体系的安全,维护了金融机构的信誉,稳定了我国正常的经济秩序。我自豪,我以我的工作为荣。

  然而,就在五年前,反洗钱对于我来说,是那么的陌生。当时,我刚刚参加工作,作为一个柜员,每天的工作就是存钱、取钱。会计主管告诉我说,我行规定,五万以上的存、取现金交易,十万以上的转账交易要写大额登记薄,这个登记薄很重要,千万不能漏写。我那时很纳闷,写这些有什么用?主管告诉我,是为了反洗钱。我又一次纳闷了,反洗钱?就是不能把钱放水里洗吗?是爱护人民币吧?主管笑了。

  我记得清清楚楚,那天下班,我们的会计主管和我都很晚才回家,她详细地给我讲解了什么是反洗钱。原来,反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。她告诉我,常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量,调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别,对有关款

  项予以处置,对相关机构和人士予以惩罚,从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。它具有宏观的一面,也有微观的一面;它既涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律,又涉及到政策,它既涉及国内,又涉及到国际;它既涉及到标准又涉及到标准的执行;它既涉及到反洗钱业务又涉及到各种金融业务;既涉及业务又涉及科技手段等等等等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说,你虽然以前没有接触过它,但是你要知道,作为一名银行工作人员,反洗钱就在我们身边,切不可掉以轻心。

  从此,我就特别关注有关反洗钱的案例,不看不知道,一看可真是吓一跳,犯罪分子大多是利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。而手段又是那么的复杂、那么的专业。此后,我常常想,那我们怎样才能有效地开展反洗钱的工作呢?

  后来有幸看到了人行的文件,听了人行组织的讲座,读了人行在交互平台上发给我们的邮件,还学习了其他行的反洗钱经验,使我茅塞顿开,在我们的工作中,一定要注意两点:一是落实客户身份识别制度,开展客户身份尽职调查,即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别,了解客户真实的身份、交易目的和交易性质,有效识别交易的受益人;二是报送大额和可疑交易报告,即在为客户办

  理业务时,如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易,应及时向人民银行(中国反洗钱监测分析中心)报告。前者是我们反洗钱的基础工作,是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。

  以上虽然只有两点,可是,要做起来谈何容易!我国反洗钱起步较晚,在立法及监管方面还存在不足,全社会反洗钱意识还较为薄弱。我国商业银行反洗钱更是缺乏经验,在前进道路上还存在诸多问题和难点。我们的主管行长、营业部总经理非常重视这个问题,在我行先进的反洗钱系统的基础上,又做了以下工作:

  一、建立了严密、有效的反洗钱内控制度。严密性要求反洗钱内控制度必须覆盖银行的各个相关业务种类和业务部门,贯穿于有关的业务流程之中以及前台、中台和后台,避免存在漏洞和盲区。有效性要求反洗钱内控制度不应是大的空架子,有可操作性和可执行性,必要时还应细化要求,制定配套的操作规程;有效性还要求实行问责制,并且落实到位,奖惩分明,防止内控制度形同虚设、流于形式。

  二、提高认识、增补人员。我行站在长远、全局的角度看待反洗钱的重要性,考虑到反洗钱的外部效应,增加反洗钱专职人员,保证反洗钱各项工作的顺利开展。

  三、加强反洗钱培训和考核。我行根据不同层级、岗位人员特点,有重点、多方位地开展反洗钱培训,培训内容应包括反洗钱基本法律法规、具体的反洗钱业务操作及甄别可疑交易的技巧。

  加强了对反洗钱人员的考核,并与奖惩挂钩,以调动其工作积极性。

  我认为,我很幸运,在同事们的帮助下,深刻地认识了反洗钱,并在人行正确的领导下,开展着这一项很有意义的工作。金融机构是反洗钱工作的主力军,我们会一如既往地把它做好,履行我们的四项义务:即制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务;了解客户义务;大额和可疑支付交易报告义务;保存记录义务。同时,坚持三项基本原则,即合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。除此之外,还要做好对社会公众的宣传工作,即:让社会公众关注和了解反洗钱的知识,遵守反洗钱的法律法规,配合金融机构的反洗钱工作,如有发现洗钱犯罪的线索及时举报。

  反洗钱是一个巨大的社会工程,随着反洗钱体系的完善,相信我们会做得更好!反洗钱,我们在行动!

  反洗钱征文

  “反洗钱”,与普通百姓能有啥关系,不都应该是那些干“大买卖”的人才有可能洗钱?如果您这样想,那可就大错特错了。其实反洗钱工作关系到千家万户,与老百姓的日常经济生活密切相关。从小处看,个人身份证的盗用、冒名开户、转账提现,到商业合同的签订、商铺和住房的购买等等,洗钱犯罪与反洗钱的博弈、较量时刻都在进行着。从大处看,洗钱犯罪不但助长和滋生腐败,造成社会的不公平,同时还与恐怖活动相关,为恐怖活动提供资金,对社会稳定、人民生命财产安全造成巨大危害。这些,可都和每个人的切身利益休戚相关。

  既然洗钱犯罪无处不在、无孔不入,反洗钱工作无疑也就十分重要,那它的具体职责由谁来履行呢?为我们筑起反洗钱第一道防线的,正是老百姓经常打交道的银行、证券、保险等反洗钱义务机构,她们肩负着反洗钱的神圣使命,为维护良好的金融秩序保驾护航。20xx年,我国颁布了《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》),首次将金融机构的反洗钱职责列为重中之重。十年来,我国反洗钱义务机构沿着《反洗钱法》设定的脉络,在中国人民银行及其分支机构的严格监管和悉心指导下,反洗钱工作取得了长足的进步。十年的风雨砥砺,也让反洗钱义务机构经历了由“门外汉”到“守门人”的巨大转变。值此《反洗钱法》颁布十周年之际,让我们通过发生在兴业银行日常反洗钱工作中的二三场景,来看看就在你我身边的反洗钱事业吧!

  场景一:熙熙攘攘的某支行营业大厅

  人物:口干舌燥的柜面业务经办A、脚不沾地的业务授权主管B、不耐烦的客户C。

  客户C:请帮我开通网银U盾(从口袋里拿出身份证件和银行卡)

  柜员A:好的,请出示身份证件原件和银行卡(接过身份证件和银行卡)

  柜员A拿到客户身份证原件后,习惯性地将身份证原件置于二代身份证鉴别仪上进行联网核查,待系统反馈核查结果后,A发现系统显示的客户照片与客户本人不太相符,再对比证件上的照片,发现与客户本人也不太象。如果你不专业、不在意或者不仔细辨别,可能不会发现细小的差异。但是想起上个月人民银行刚发布的关于冒名开卡的风险提示,A不敢掉以轻心。

  客户C:请问有什么问题吗?(柜员A两次用眼神打量客户面容引起了客户警觉)

  柜员A:请稍等,我正在核对您的信息(同时保持微笑尽可能化解客户的不耐烦)

  柜员A通过对比及问询,柜员A更加确定了自己的判断,由于观察到客户C还具备其他异常特征,与人民银行前期发布的风险提示高度一致,为避免打草惊蛇,柜员A没有直接戳破客户C的伪装,而是找来了主管B一起进行商量,在获得主管B的肯定后,立即由主管B至后台向110报警,柜员A继续与“客户”核实其它信息拖延时间,直至公安干警赶至现场将其抓获。

  后记:经过审理,犯罪嫌疑人交代了冒名办理网银业务的事实,公安机关顺藤摸瓜捣毁犯罪窝点,抓获并刑拘3名犯罪嫌疑人,现场搜出七十多张身份证。经调查,该犯罪团伙从F省流窜至W市,一路在不同的银行共办卡20多张,直至本次被抓获。由于兴业银行柜面人员严格执行反洗钱有关规定,同时能用好人民银行风险提示,最终协助公安机关成功破获W市首起妨害信用卡管理罪案件,受到当地公安机关的肯定和嘉奖。

  场景二:计算机服务器嗡嗡作响的某分行反洗钱监控中心

  人物:心怀忐忑的某支行客户经理A、表情严肃的分行反洗钱可疑甄别人员B

  甄别人员B打电话给客户经理A

  甄别人员B:麻烦您提供客户Z的一些情况,我们最近发现该客户交易比较异常,比如一段时间内频繁接收某第三方支付机构通过电子银行划入的资金,基本每天3笔,每笔金额4.99万元,不知道是什么原因。(循循善诱中)

  客户经理A:请稍等,我马上查,这个客户开户时登记的信息很简单,看不出有什么特别异常的地方,不过他登记的职业信息显示无业,这个跟交易情况似乎不太相符。

  甄别人员B:是啊,我们还发现客户曾有两次大额取现。

  客户经理A:这个事情我记得,当时我们还建议客户开立本票或通过转账方式划款,可客户就是不同意,另外,他在取得款项的同时又将部分资金存入另一同姓客户账户,感觉不太符合常理。

  客户经理A提供的信息加重了甄别人员B对客户Z的怀疑,在得不到更多有效信息后,甄别人员B挂断了电话。

  甄别人员B有三年一线业务部门的工作经验,曾参加过当地人民银行组织的反洗钱专题培训班,能够较为容易地从每日一百多份可疑交易报告中筛选出重点。同时,受益于近期引入的可视化分析工具,B能够更加快速地对海量数据进行筛查。为寻求更多帮助,甄别人员B向当地人行反映了情况。在当地人行的指导下,甄别人员B对该客户的基本身份信息和资金交易情况进行了全面梳理。以客户为点,以交易为线,清晰呈现不同客户、交易之间的公共元素和联系,利用模糊匹配或者手工匹配的方式,建立起不同实体之间的关联,最终建立起所有个案相关的不同数据间的关联和证据链,发现了更多的情报和隐藏信息。于是,该行向反洗钱监测分析中心提交了重点可疑报告,同时也向当地人民银行进行了报告。

  后记:当地人民银行收到报告后进一步查明,该传销网络涉及26个省、自治区和直辖市,利用某第三方支付机构进行资金结算,涉案金额达6.75亿元。经及时会商情报、反复研究案情、共同推进案件侦查工作,S市公安局经济犯罪侦查支队、S市工商局检查支队联合行动,成功取缔了该传销组织,主要涉案人员已被刑事拘留,相关资料、物品等已被扣留与封存,百余个涉案账户已被司法冻结,冻结资金上千万元。这是一起通过商业银行反洗钱资金监测、反洗钱主管部门和侦查机关反洗钱协作取得重大成果,是反洗钱预防和打击体系共同发挥积极作用的具体体现。

  场景三:空气中洋溢着咖啡香味的某营业部贵宾室

  人物:沉稳内敛的某支行对公客户经理A、满脸焦虑的企业客户B

  企业客户B:我上个月的贷款怎么迟迟办不下来啊?不是说等我把原来的贷款还清就可以重新发放贷款吗?

  客户经理A:最近经济形势不太好,听说C公司的法定代表人都“跑路”了。上面对所有贷款都很慎重,我们报上去了,硬是没批下来啊。

  B听完心里咯噔一下,心下已知贷款办不下来了,灰溜溜走了。

  事情的起因是某分行近期成立由多部门组成的联合检查组,对该支行进行了现场突击检查。至于为啥选择该支行进行检查,又为啥能够发现B公司有异常?原来啊,这与兴业银行资金监测模式的转型密切相关。近年来,在人民银行的部署指导下,兴业银行结合本行业、本公司特点设计出一套实用的资金监测指标,较大提高了资金监测的针对性和有效性。两个月前,兴业银行反洗钱监测分析人员通过对可疑交易预警量进行统计,发现该支行存在大量交易反复触发可疑交易预警,可疑交易量是所有支行中最大的,而且部分可疑交易对手的身份、资金汇划路线十分可疑;接着,通过兴业银行反洗钱系统又发现B公司与C公司之间存在大量的可疑交易,而最新网络已经曝光C公司的法定代表人,由于无法归还高息民间借贷而“跑路”。

  后记:B公司后来果然没有再次获得贷款,支行因为提前收回了贷款,避免了潜在的损失。如果认为识别分析可疑交易只是金融机构履行反洗钱义务,那么就太小看它了。近年来,人民银行一直强调,对金融机构而言,可疑交易识别分析不仅是反洗钱工作中的核心组成部分,更是金融机构防控案件风险的重要措施。支行长无限感慨,原来“反洗钱”数据真是个天然的金矿,“反洗钱”还是个怎么爱你都不嫌多的“小苹果”啊。

  反洗钱征文

  浅议商业银行反洗钱与现金管理

  现金管理是国家通过银行洞察资金流向,加强社会经济活动监督的一个重要组成部分。现金是黑钱存在的主要形式,大额现金交易更是洗钱犯罪常用的手段。现金管理和反洗钱工作紧密相连,它是各大金融机构的基础性工作。严格的现金管理有助于发现异常现金交易行为、识别洗钱犯罪活动,但目前商业银行的现金管理和反洗钱工作中也存在着一些亟待解决的问题。我国现阶段洗钱犯罪活动大都围绕“现金”,通过大量现金交易进行一系列的“洗钱”活动,最终实现掩盖“黑钱”的真实来源和性质,达到表面合法化的目的。而我国是全世界上使用现金最多的国家之一,这也为洗钱犯罪提供了有利环境,给反洗钱工作开展造成了较大的障碍,因此加强现金管理成为反洗钱工作的一个重要组成部分和关键环节。

  一、当前反洗钱工作中现金管理工作存在的一些问题

  (一)现金管理法规制度建设滞后于经济发展现状。现行《现金管理暂行条例》的部分内容已不能满足国民经济活动对现金管理的需求。一是部分规定已不符合实际情况,如关于现金管理的对象、现金基本账户、开户单位库存限额、结算起点等规定,对市场行为缺乏约束力;二是《条例》赋予开户银行一定的行政管理职能,与当前银行作为企业性质的经营目标不相符,履行起来实际成效不大;三是处罚措施不完善,开户银行作为国家现金管理的主要部门,《条例》中对其违规行为没有相应的规定,增加了现金管理工作的难度;四是大额现金管理规定对开户银行违规行为法律责任不明确,临柜人员遵守现金管理制度的约束性不强,法律责任缺乏,已无法约束一些违法现金管理行为,与反洗钱所要求的大额和可疑交易报告制度存在较大的差距。

  (二)现行的现金管理模式无法对首次进入金融机构的现金是否有洗钱活动难以甄别。反洗钱工作中,现金缴存的重点监测是严格控制犯罪所得进入银行系统,这是有效防范和打击洗钱犯罪的关键。但目前的法规对现金支取规定多,对现金缴存限制少,虽然我国《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》(简称《办法》)规定,对超过50万元的现金收付活动,金融机构必须向人民银行报告,但该《办法》并没有要求金融机构对客户缴存现金的来源进行严格审查。(三)现金管理手段难以对可疑交易进行分析确认。现金管理工作沿用手工操作、事后检查、静态控制等传统的管理手段。虽然随着现金交易量日益增大,现金管理重点向大额现金存取、防范洗钱方面转移,但以目前基层金融机构的现金管理工作岗位设置和工作机制,其手工收集、统计大额现金和可疑现金交易信息存在着随意性大、差错率高等问题,其难以对这些大额现金交易信息进行全面科学的分析和报告。目前在缺乏相应信息支援、分析系统和有效的监测手段情况下,对金融机构日常提交的大量大额现金存取记录,难以对其进行连续、有效的统计、汇总、分析、辨别和监测,很难及时发现洗钱的线索。特别是对个人现金管理的放任使反洗钱监测变得困难。目前属于个人账户的产品从个人活期储蓄账户到各类借记卡、贷记卡等多达几十种,已成为农村金融机构现金用量最大的一类金融产品,而现行制度仅对单位账户提现审查较严,但对个人账户提现的限制较少,在《办法》中对个人账户的规定涉及也甚少,个人部分现金收支变得更复杂、更隐蔽,且难于监测。

  (四)金融机构对大额现金管理的松懈影响了反洗钱工作的深入开展。当前基层商业银行超范围、超限额支取现金的现象较为普遍,一是一些开户单位,为了逃避监管,先通过转入个人账户再套取大额现金;二是存在大额现金审批流于形式。人民银行要求各开户银行在大额现金支取时,按照审批权限先审批后支取现金,但有的开户银行为了银行和客户的利益,违反规定先提现后补办审批手续,使审批失去了真正的意义,基层商业银行现金管理工作的不到位直接影响了反洗钱工作的深入开展。

  二、面对以上诸多问题,必须从各方面入手,加强现金管理,促进反洗钱工作的几点建议

  首先,尽快完善现金管理的法律法规,使其更具针对性和可行性。适应新形势要求,条例在规范现金交易行为、满足市场经济发展需要的基础上,需特别注重防范洗钱行为。一是要调整管理内容,将国有企业、集体企业、私营、外资、个人等一切参与经济活动的单位和个人的现金收支活动,都纳入现金管理范围,调整现金使用范围和结算起点,加强对个人、电子货币、金融工具创新方面的管理;二是加强开户单位的提现管理,特别是加强支付现金用途的审查力度,严格按照现金管理的有关规定,杜绝不合理提现,从源头上堵住现金从银行的不合理流出;三是对进入银行账户的现金应进行必要的审查,对不合理或非法来源的资金,应加强报备分析,并及时上报有关部门。

  其次,还应提升现金管理水平,改变现金管理方式。建议出台一些限制使用大额现金的规定,减少大额现金交易的现象(如出台存、取大额现金收费等),引导人们运用其它结算工具进行结算,进一步改善我国普遍现金交易的状况,减轻现金管理和反洗钱的压力。例如,实行现金存取并重的管理方式,拓宽反洗钱监测渠道;健全我国征信体系,加快对个人征信信息的收集,提高社会经济活动的信用水平;推广电子货币、网上银行业务,拓宽电子结算渠道,减少现金交易。

  再次,加大现金管理力度,拓宽现金管理范围。充分发挥基层商业银行在预防洗钱中的作用,引导他们正确认识处理好反洗钱与业务发展的关系,加大现金管理力度,严格开销户审核,严禁为单位和个人违规提取现金,并严格执行“认识你的客户”的原则,认真执行大额现金支付备案登记制度和异常现金交易报告制度。同时,从国际趋势看,随着金融机构内控制度的日益强化,通过金融系统洗钱日益困难,洗钱者转而通过企业进行,从而导致大批专业主体如律师、会计师、审计师知情或参与洗钱过程,因而要突破现金管理的局限,扩大可疑交易报告范围。

  当然,还可以从完善组织结构入手,促进反洗钱工作的深入开展。比如,统一反洗钱工作的责任部门,整合现金管理、反洗钱和账户管理的操作方式,对同一操作平台实行统一的口径、评价标准和处理方法,发挥整合效应,实现从单一管理到资源共享、联合管理方式的转变,使反洗钱工作能统筹安排、深入开展。

  此外,还需进一步完善反洗钱的技术手段,提高电子化监测水平。建议由人民银行组织打造金融机构公共网络,将金融机构的联行系统、现金管理系统和账户管理系统纳入其中,并依托支付系统建立大额和可疑支付监测系统,实现对异常资金活动的自动采集、分析和处理。金融机构还要加强对企业资金流向股市、公款私存、国内资金汇往国外以及外资流入等的监督,逐步实现实时网络监控,并加强对金融创新产品的超前监管。建立起广义的社会计算机网络也必不可少。通过建立公安、海关、税务、工商、技术监督等部门的横向网络,共享监管信息,提高打击反洗钱的效率。

  最后,应加强宣传培训力度,提高社会现金管理和反洗钱意识。一方面在全社会范围内以电视、报纸等宣传方式,开展现金管理和反洗钱知识的广泛宣传,提高人民群众的现金管理和反洗钱的意识,并通过指导客户使用多元化的结算工具,尽可能通过转账、转汇等汇划结算方式缓解提取现金多的问题;另一方面要重点加强金融机构现金管理和反洗钱工作人员业务培训,全面提高有关业务人员的业务素质,真正建立一支强有力的反洗钱工作队伍。

反洗钱征文3篇

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